Die schnelle und unvermeidliche digitale Transformation des globalen Finanzsystems verändert die Zahlungslandschaft und bringt völlig neue Ideen hervor.
Diese veränderte Zahlungslandschaft stellt Ideen zur Diskussion, die noch vor sechs Monaten als zu futuristisch galten. Allerdings sollten die Zentralbanken dem Impuls nicht nachgeben, diese Finanzideen sofort umzusetzen. Als Hauptarchitekten müssen die Zentralbanken ein viel stärkeres Fundament für Finanzinnovationen legen, als es auf den ersten Blick notwendig erscheint. Es müssen die unglaublichsten und fantastischsten Szenarien berücksichtigt werden, die im modernen Leben möglich sind. Dazu muss man sich der Geschichte zuwenden und das bereits Geschehene als Grundlage nehmen, zum Beispiel:
Eine gewaltige Energiekrise in Amerika (im Bundesstaat Texas) im Winter 2021, als massive Stromausfälle zu Engpässen bei der Wasser-, Lebensmittel- und Heizungsversorgung, Mobilfunkabschaltungen und eingeschränktem Zugang zum Internet führten. Mehr als 4,5 Millionen Haushalte und Unternehmen, darunter auch der Einzelhandel, blieben ohne Strom. Das Bankennetzwerk war lahmgelegt. Die Unfähigkeit, bargeldlose Zahlungen zu leisten, insbesondere die Verwendung von Plastikkarten durch die Bevölkerung zum Bezahlen, sowie Probleme beim Betrieb von Geldautomaten führten zu einer Krise im Finanzsystem.
Einer der zerstörerischsten in der modernen Geschichte, Hurrikan Katrina, der 2005 über das Territorium mehrerer Länder fegte: Kuba, die USA (Florida, Mississippi, New Orleans) und Kanada.
Die COVID-19-Pandemie hatte schwerwiegende sozioökonomische Folgen, darunter einen schweren finanziellen Niedergang und sogar Unterernährung, von der etwa 265 Millionen Menschen betroffen waren.
Die Entstehung eines nicht anerkannten Staates auf dem Territorium Syriens und des Irak, der 2014 von der internationalen islamistischen Terrororganisation ISIS zum "Weltkalifat" erklärt wurde. Dies führte zur völligen Zerstörung in den Ländern dieser Region.
Ein langfristiger zwischenstaatlicher Konflikt auf dem Territorium der Ukraine, der im Jahr 2022 in die aktive Phase einer umfassenden bewaffneten Konfrontation überging.
Ein permanenter Konflikt zwischen Israel und Palästina, wodurch es möglich wird, dass Israel in einen Krieg an zwei Fronten verwickelt wird.
Zwischenstaatliche militärische Konflikte kommen für alle, insbesondere für die Bevölkerung der an diesen Konflikten beteiligten Länder, meistens unerwartet. Daher muss die Bevölkerung selbst des friedlichsten Landes im Voraus auf die Möglichkeit eines Krieges vorbereitet sein. Dazu müssen Sie die Regeln der modernen Kriegsführung, die primären und wichtigsten Angriffsziele sowie die verwendeten Waffen und Taktiken kennen und verstehen. Darüber hinaus sollte dies nicht nur vom Militär verstanden werden, sondern auch von Spezialisten in den friedlichsten Berufen: von Bauarbeitern, Ärzten, Lehrern und sogar von Bankern.
Was wird der Feind zuerst zu zerstören versuchen? Militärische Infrastruktur, Kommunikation (Mobil- und Festnetz) und Stromversorgung. Dies muss von den Zentralbanken jedes Landes bei der Entwicklung eines CBDC berücksichtigt werden.
Kraftwerke und Stromleitungen sind zerstört, es gibt keinen Mobilfunkdienst, kein Internet und Festnetztelefone funktionieren nicht. Die U-Bahn wird als Luftschutzbunker genutzt. Während der Akku des Smartphones geladen ist, leuchtet der Bildschirm des Smartphones, allerdings ist das Smartphone selbst nahezu nutzlos – es hat keine Verbindung zur Aussenwelt. Das Smartphone kann nur als Taschenlampe und Kamera verwendet werden.
Nach einiger Zeit ist der Akku des Smartphones vollständig entladen und das Smartphone verwandelt sich in einen unbrauchbaren Glasbaustein. Das Gleiche wird mit allen mobilen Geräten passieren. Die Bankeninfrastruktur wird stromlos gemacht oder zerstört. Zahlungskarten werden zu einem Stück nutzlosem Plastik, so nutzlos wie ein entladenes Smartphone/Laptop/Gadget oder ein stromloses Bankzahlungsterminal. Bei zerstörter Infrastruktur sind eine Hardware-Wallet sowie Plastikkarten selbst mit geladenem Akku absolut nutzlos.
Zentralbanken sollten sich nicht auf Satelliten-Internetgeräte verlassen, da die Emissionen des Empfängers es einem Gegner ermöglichen würden, die Koordinaten des Benutzers zu berechnen, die zum Anvisieren von Raketen verwendet werden könnten.
Die Zentralbanken aller Länder müssen diese Wende im Leben der Menschen antizipieren.
Während des Krieges funktionieren keine CBDC-Software, keine verzögerten Zahlungsprotokolle, keine mobilen Geräte, Smartphones, Computer, Hardware-Wallets, Plastikkarten oder andere elektronische Geräte. Im Krieg funktioniert nur Bargeld: Banknoten und die nächste Generation von Zentralbankgeld: CBDC-Kryptobanknoten (CBDC-Bargeld).
Angesichts des Wunsches der Zentralbanken nach digitaler Innovation, insbesondere der Implementierung eines CBDC-Zahlungsnetzwerks, anstelle einer anfälligen digitalen CBDC, ist es daher notwendig, ein Tandem "Digitales CBDC + CBDC-Kryptobanknoten" zu schaffen, ähnlich dem Tandem "Bargeldloses Geld + Banknoten". Dies wird es ermöglichen, mit Hilfe der Doppelnatur des Geldes mit Bargeld zu lösen, was für digitales Geld unmöglich ist und umgekehrt.
Digitale CBDC und CBDC-Bargeld müssen zusammenwirken, sonst stürzt das Land während des Krieges ins Finanzchaos.
CBDC-Bargeld: Kryptobanknote (Quelle: Andrei Lipkin)
CBDC-Kryptobanknoten (CBDC-Bargeld)
Bei der Herstellung von Kryptobanknoten werden keine Mikroschaltungen und elektronischen Komponenten verwendet, sondern ausschliesslich Drucktechnologien zur Herstellung von Banknoten.
Für Barzahlungen mit Kryptobanknoten ist daher lediglich eine Sichtprüfung, bestehend aus zwei Schritten, ausreichend:
Visuelle Bestätigung der Echtheit der CBDC-Kryptobanknote, dank der üblichen Vielfalt an aufgedruckten Schutzgraden der Kryptobanknote.
Visuelle Bestätigung des Vorhandenseins digitaler CBDCs in der elektronischen Geldbörse der CBDC-Kryptobanknote dank der Integrität des Schutzes gegen unbefugtes Auslesen des privaten Schlüssels.
Durch die ausreichende visuelle Verifizierung entfällt die Notwendigkeit, für Barzahlungen Smartphones, Computer, Hardware-Wallets, elektronische Geräte sowie Bankgeräte und Zahlungsterminals zu verwenden. Das bedeutet, dass Barzahlungen mit Kryptobanknoten ohne Mobilfunk-/Festnetzverbindung und ohne Internet funktionieren und somit kein Strom erforderlich ist.
CBDC-Kryptobanknoten sind eine Evolution des Zentralbankgeldes, die den vollen Betrieb des CBDC-Zahlungsnetzwerks im unbeschränkten Offline-Modus ermöglicht.
CBDC-Kryptobanknoten sind die einzig mögliche Bargeldoption für das CBDC-Zahlungsnetzwerk. Darüber hinaus sind Kryptobanknoten der einzig mögliche physische Wertspeicher für digitales Geld.
Die verschiedenen Aspekte der CBDC-Kryptobanknoten
Aus militärischer Sicht Bei der Herstellung von Kryptobanknoten werden keine elektronischen Komponenten verwendet. Dies bedeutet, dass Kryptobanknoten keine Probleme haben, die elektronische "Füllung" vor dem aggressiven Einfluss äusserer Faktoren zu schützen. Daher ähneln Kryptobanknoten in ihren physikalischen Eigenschaften herkömmlichen Banknoten, was den Einsatz durch Militäreinheiten und Militärpersonal jeglicher Gruppierungen sowohl in Friedenszeiten als auch unter Kriegsbedingungen ermöglicht.
Kryptobanknoten sind vor Feuchtigkeit und aggressiven Umgebungen geschützt
Kryptobanknoten sind vollständig vor den Auswirkungen elektromagnetischer Impulse und Felder geschützt
Kryptobanknoten sind vollständig vor der Einwirkung verschiedener Strahlungsarten geschützt
Kryptobanknoten sind vor mechanischen Einflüssen und möglichen Überlastungen geschützt
CBDC-Kryptobanknoten benötigen wie Banknoten keine Internetverbindung oder Strom. Dies sind wichtige Merkmale für den Einsatz von CBDC im Krieg. Daher werden alle Kriegsparteien in der Lage sein, CBDC-Kryptobanknoten gleichermassen effektiv als Zahlungsmittel bei Kampfeinsätzen zu nutzen, insbesondere in der Frontzone unter Bedingungen der vollständigen Zerstörung der Infrastruktur.
CBDC-Kryptobanknoten haben einen fantastischen Vorteil gegenüber herkömmlichen Banknoten sowie gegenüber Gold, Silber oder Diamanten. Der Feind wird niemals in der Lage sein, die erbeuteten CBDC-Kryptobanknoten für seine eigenen Bedürfnisse zu verwenden.
Mitarbeiter der Zentralbank kennen zu jeder Zeit die Anzahl der CBDC-Kryptobanknoten, die der Feind während der Feindseligkeiten an den Kassen einer Militäreinheit oder bei einem bestimmten Bankinstitut im besetzten Gebiet erbeutet hat. Sie kennen zudem auch die Adressen ihrer elektronischen Geldbörsen. Dadurch wird es möglich, zuverlässig festzustellen, welche Kryptobanknoten erbeutet wurden und jede erfasste Kryptobanknote zu sperren. Der Feind wird keinen einzigen Cent des erbeuteten Geldes verwenden können.
Eine kleine Nuance: Die CBDC-Kryptobanknoten, die sich in den Händen der im besetzten Gebiet lebenden Bevölkerung befinden, werden weiterhin ohne Einschränkungen im Umlauf sein. Dies gibt der Bevölkerung Vertrauen in die Regierung und in einen für das eigene Land positiven Verlauf der Krieges.
Aus Sicht des militärischen Geheimdienstes CBDC-Kryptobanknoten, die ein hervorragendes statistisches Instrument sind und über eine eigene Geschichte verfügen, helfen dabei, Kollaborateure und feindliche Spione sofort zu identifizieren. Um dies zu erreichen, muss die Zentralbank während des Krieges eine obligatorische sofortige Überprüfung von Kryptobanknoten für jede Bargeldtransaktion einführen.
Aus Sicht des Secret Intelligence Service Unter den unzähligen Zielen, die feindlichen Hackern aus der Ferne zugänglich sind, hat das digitale Zahlungsnetzwerk höchste Priorität. Wenn also auf der Liste potenziell feindlicher Länder ein Staat steht, der über einen eigenen Quantencomputer verfügt, werden die Geheimdienste dieses Staates alles tun, um das CBDC-Zahlungsnetzwerk des angegriffenen Landes so schnell wie möglich zu kompromittieren. Es ist zu beachten, dass Hacker schnell Erfolg haben werden, wenn die Software dieses CBDC-Zahlungsnetzwerks ohne das entsprechende Mass an Blockchain-Quantenresistenz entwickelt wurde.
Vorhandene CBDC-Kryptobanknoten werden ein finanzielles Chaos verhindern. Die Bevölkerung des Landes wird auf unbestimmte Zeit weiterhin in der Lage sein, CBDC-Kryptobanknoten in bar zu verwenden, bis die Zentralbankserver und die CBDC-Software vollständig wiederhergestellt sind.
Anderenfalls, wenn sich die Zentralbank nicht um den Quantenschutz von CBDC gekümmert und ohne die Unterstützung von CBDC-Bargeld überstürzt quantenungeschützte digitale CBDC herausgegeben hat, dann wird ein Quantenangriff feindlicher Hacker der Zentralbank enorme finanzielle und Reputationsverluste bescheren.
Aus Sicht der Regierung Dank Smart Contracts werden CBDC-Kryptobanknoten zu einem wirksamen Finanzinstrument für staatliche Sanktionen und zu einem ebenso wirksamen Finanzinstrument im Zusammenhang mit verhängten Wirtschaftssanktionen.
Jede Zentralbank, die einen restriktiven Smart Contract nutzt, wird in der Lage sein, nicht nur digitale CBDC-Zahlungen, sondern auch den Umlauf ihres eigenen CBDC-Bargeldes auf dem Territorium jedes Staates, der Sanktionen unterliegt, beispielsweise eines Aggressorlandes, vollständig zu blockieren.
Eine sofortige Überprüfung der CBDC-Kryptobanknote zeigt, dass die Kryptobanknote ungültig ist und das digitale Geld im E-Wallet gesperrt ist.
Es wird unmöglich sein, eine digitale CBDC-Transaktion auf dem Territorium eines Staates durchzuführen, der Wirtschaftssanktionen unterliegt.
Nach dem Verlassen des Hoheitsgebiets des sanktionierten Staates funktionieren CBDC-Kryptobanknoten weiterhin normal. Ebenso werden digitale CBDC-Transaktionen ausserhalb des Hoheitsgebeits dieses Staates wie gewohnt durchgeführt.
Im Falle der Bekämpfung von Wirtschaftssanktionen ermöglicht das von der Zentralbank eines von Wirtschaftssanktionen betroffenen Landes eingeführte Tandem "Digital CBDC und CBDC-Bargeld" der Bevölkerung dieses Landes, unter den Bedingungen einer vollständigen Wirtschaftsblockade alle Arten von Zahlungen – sowohl innerhalb des Landes als auch ins Ausland.
Digitale Weiterentwicklung des Währungssystems
Andrei Lipkin skizziert eine Theorie zur digitalen Weiterentwicklung des staatlichen Währungssystems. Der Autor erklärt in mehreren Kapiteln Funktion und Nutzen der Kombination von Blockchain-basiertem digitalem Zentralbankgeld (Digitale CBDC) und Blockchain-basiertem Zentralbank-Bargeld (CBDC-Bargeld).
Andrei Lipkin lebt in Minsk, Weissrussland. Nach erfolgreichem Abschluss seines Studiums an der Belarussischen Staatlichen Universität für Informatik und Radioelektronik wechselte er in die Gestaltung von Banknoten und Sicherheitsdokumenten bei der Staatlichen Spezialdruckerei von Belarus.
Während er zum Leiter der Marketingabteilung aufstieg, führte Lipkin zahlreiche Innovationen in die von den verschiedenen Ministerien der Republik Belarus herausgegebenen Dokumente ein und entwickelte innovative, hochmoderne Sicherheitsmerkmale und -designs. Er überwachte auch die Produktion von der Druckvorstufe bis zur endgültigen Druckauflage. Nach über 20 Jahren im öffentlichen Dienst verliess Lipkin das Unternehmen, um sich selbstständig zu machen.
Als Berater für Zentralbanken, Kryptowährungs-Unternehmen und Banknoten-Unternehmen entwickelte er bewährte Methoden, um bekannte Finanzdokumente an die digitale Welt anzupassen. Er etablierte ausserdem universell anwendbare technologische Verfahren zum Drucken dieser Hybriddokumente, die innovative Finanz-Blockchain-Technologien mit finalen Finanzinstrumenten kombinieren. Solche sicheren Finanzinstrumente können mit Kryptowährungen, digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) und anderen digitalen Zahlungssystemen verwendet werden.
Während dieser Zeit konzentrierte Lipkin sich auf die Entwicklung von "Cryptobanknotes", ein Begriff, den er 2017 ins Leben rief. Dabei handelt es sich um hybride Banknoten, die mit Stablecoins, CBDCs und anderen Kryptowährungen verwendet werden können.
Kryptobanknoten sind traditionelle Banknoten, die ihren Wert über ein elektronisches Netzwerk mithilfe von kryptografischen Technologien mit öffentlichen und privaten Schlüsseln übermitteln können. Durch die Kombination der besten Blockchain-Technologie und den Eigenschaften von Bargeld ermöglichen diese CBDC-fähigen Banknoten auch innovative Sicherheitsfunktionen, die zuvor nicht möglich waren.
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