Die Unterschiede von Kryptobanknoten und CBDCs. Und warum bei Kryptobanknoten, im Gegensatz zu CBDCs, Menschen nicht zu gläsernen Bürgern werden.
Wenn wir beobachten, was rund um die Implementierung von CBDC passiert, sehen wir ein sehr komplexes Bild:
Die gewichtigen Argumente der Gegner der Idee des digitalen CBDC zerstören die Logik der Notwendigkeit des digitalen CBDC in seiner jetzigen Form.
Verschwörungstheorien, die die Argumente von CBDC-Gegnern verzerren, verschleiern das Bild der CBDC-Umsetzung.
Fehleinschätzungen und Unterlassungen sorgen für die endgültige Verwirrung zum Thema CBDC.
Das Misstrauen der Bevölkerung gegenüber der neuen digitalen Finanztechnologie, das auf mentalen, psychologischen, wirtschaftlichen und politischen Faktoren beruht, stellt die Entstehung von CBDC selbst in Frage.
Die übereinstimmenden Interessen digitaler Neo-Banken, der grössten Finanzkonzerne und führender Kryptounternehmen, die im Lärm der Ideen einer bargeldlosen Gesellschaft versuchen, Bargeld zu diskreditieren, um es anschliessend loszuwerden und das Segment der Barzahlungen unter sich aufzuteilen.
Versuche, die drängenden Finanzprobleme des Staates durch ein innovatives Finanzinstrument zu lösen, sowie der unaufhaltsame Wunsch, Kryptounternehmen daran zu hindern, die Nische des digitalen Zahlungsverkehrs zu dominieren, haben dazu geführt, dass Zentralbanken sich beeilen, digitale CBDCs zu entwickeln, die noch keine endgültige ganzheitliche Sichtweise haben.
Aufgrund der Überlagerung von Farben in vielen Schichten verwandelt sich das Bild der Umsetzung von CBDC in "Malevichs schwarzes Quadrat", was unser Verständnis dessen, was passiert, überhaupt nicht verdeutlicht.
Argumente von Gegnern digitaler CBDCs
Die Argumente der Gegner digitaler CBDCs basieren auf den bekannten "Krankheiten" des digitalen, bargeldlosen Geldes. Es gibt diese Krankheiten und die Behandlung dieser Krankheiten liegt in der Nutzung der Doppelnatur des Geldes, genauer gesagt in der Nutzung beider Geldformen: digital (bargeldlos) und Bargeld. Was mit einer Geldform unmöglich ist, muss mit einer anderen Geldform gelöst werden und umgekehrt.
Im Falle von Fiat-Geld wird die bargeldlose Form des Geldes erfolgreich durch eine Bargeld-Form ergänzt: Banknoten.
Im Falle von Blockchain-basiertem Geld müssen digitale CBDCs durch eine eigene Barform ergänzt werden: CBDC-Bargeld (CBDC-Kryptobanknoten).
Dies wird es ermöglichen, ein Gleichgewicht zwischen Blockchain-basierten Geldformen zu erreichen. Und die unglaubliche innovative Funktionalität und Symbiose von digitalen und Bargeldformen von Blockchain-basiertem Geld wird es ihnen ermöglichen, traditionelles Fiat-Geld vollständig zu ersetzen.
A: Mangelnde Anonymität bei digitalen CBDCs
Es gibt und kann keine völlig anonyme Kryptowährung/digitale CBDC geben. Dies hat nichts mit dem Grad der Blockchain-Verschlüsselung oder der Anonymität digitaler Transaktionen zu tun. Dies liegt daran, dass der Nutzer bei der Verwendung jeglichen (auch anonymsten) digitalen Geldes stets Spuren im Internet ausserhalb des genutzten digitalen Zahlungsnetzwerks hinterlässt.
Eine wichtige Nuance. Der Grad der Anonymität digitaler CBDC-/Kryptowährungstransaktionen wird immer deutlich höher sein als der herkömmlicher bargeldloser Zahlungen, die eine kristallklare Transparenz aller Transaktionsdetails bieten:
Betrag und Währung der Zahlung
Zahlungsdatum
Zahlungszweck
Zahlungsgrundlage (Nummer und Datum der Vereinbarung)
Namen des Zahlers/Empfängers
Vollständige Bankverbindung des Zahlers/Empfängers
Buchhaltungsklassifikatoren des Zahlers/Empfängers, die die Suche in Datenbanken erleichtern
Lösung des Problems
So wie Banknoten bei der Verwendung von vollständig transparentem Fiat-Geld Anonymität bieten, bieten Kryptobanknoten in ähnlicher Weise völlige Anonymität bei der Zahlung mit Bargeld in CBDC/Kryptowährung.
Kryptobanknoten machen die Nutzung jeder, auch der offensten Kryptowährung, zu einem völlig anonymen Vorgang. Bei der Barzahlung mit Kryptobanknoten bleiben keine Spuren im Internet zurück. Ein Betrag an CBDC/Kryptowährung in Höhe des Nennwerts der Kryptobanknote verbleibt immer unangetastet in der elektronischen Geldbörse der Kryptobanknote. Es besteht kein Zugriff auf die elektronische Geldbörse und es werden keine Einträge in die Blockchain vorgenommen. Die Zahlung erfolgt ausschliesslich mit Kryptobanknoten. Eine Kryptobanknote geht von einer Hand zur anderen. Dieser Vorgang kann auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden, bis die Kryptobanknote unbrauchbar wird und aus dem Verkehr gezogen wird oder bis eine digitale Transaktion aus der elektronischen Geldbörse der Kryptobanknote durchgeführt wird.
Elektronische Spuren erscheinen im Internet nur im Moment einer digitalen Zahlung sowie bei der sofortigen Verifizierung. Der Rest der Lebensdauer einer Kryptobanknote ist völlig anonym, ähnlich der Lebensdauer einer normalen Banknote.
Quelle: Andrei Lipkin
B: Möglichkeit der Zensur digitaler CBDCs
Nutzer digitaler CBDCs und Kryptowährungen können genauso einer Zensur unterliegen wie Nutzer von bargeldlosem Geld.
Der Staat kann unser Bankkonto (mit bargeldlosen Geldern) oder unser E-Wallet (mit digitalen CBDC/Kryptowährung) mit gleicher Leichtigkeit sperren. Auf die gleiche Weise wird die öffentliche Meinung jede Bank oder Kryptobörse dazu zwingen können, uns aus ihrem Kundenkreis zu entfernen.
Eine wichtige Nuance.Die Verfügbarkeit von Zensur hängt nicht von der Wahl zwischen bargeldlosem Geld oder digitalen CBDC ab, sondern hängt nur von der öffentlichen Verwaltung und der öffentlichen Meinung ab.
Lösung des Problems
Die Bevölkerung wird in der Lage sein, ihre Fiat-Zahlungen mit Banknoten vor Finanzzensur zu schützen, bei CBDC-Zahlungen mit CBDC-Kryptobanknoten.
Kryptobanknoten sind das einzige Instrument in der digitalen Finanzwelt, das den Menschen finanzielle Freiheit gibt – völlige Anonymität von Zahlungen mit jeder digitalen Währung bei völliger Unmöglichkeit jeglicher Zensur.
C: Unzureichende Autonomie digitaler CBDCs
Es gibt eigenständige digitale CBDC-Lösungen, die Zahlungen ohne Zugriff auf die Blockchain des CBDC-Zahlungsnetzwerks ermöglichen. Für den Betrieb solcher Lösungen ist der Einsatz von Zahlungsterminals, Smartphones, Gadgets und Plastikkarten erforderlich.
Im Falle eines längeren Stromausfalls, wenn das Bankennetz stromlos ist und die Akkus von Smartphones, Zahlungsterminals und Gadgets vollständig entladen sind, wird die digitale CBDC mit einer ähnlichen autonomen Lösung ebenfalls vollständig ausser Betrieb gesetzt.
In diesem Fall entspricht die Betriebszeit des CBDC-Zahlungsnetzwerks der Betriebszeit der Batterien autonomer Geräte, die für Zahlungen verwendet werden.
Lösung des Problems
Kryptobanknoten sind die einzige Möglichkeit, für jedes digitale Geld unendlich autonomes Bargeld zu schaffen:
Kryptobanknoten erfordern keinen Zugriff auf die Blockchain des digitalen Geldes, um zu überprüfen, ob sich das digitale Geld in der digitalen Geldbörse befindet.
Kryptobanknoten erfordern keine Bankausrüstung, Zahlungsterminals, Smartphones oder Gadgets, um Barzahlungen zu tätigen.
Kryptobanknoten erfordern weder Internet noch Strom, um mit Bargeld zu bezahlen.
Dank der visuellen Kontrolle werden die Kryptobanknoten bei Barzahlungen eine unendliche Autonomie in der Funktionsweise des digitalen Zahlungsnetzes gewährleisten:
Die Echtheit jeder Kryptobanknote wird durch die übliche Vielfalt der aufgedruckten Schutzgrade visuell bestätigt.
Das Vorhandensein von digitalem Geld in der elektronischen Brieftasche jeder Kryptobanknote wird auch visuell bestätigt, dank der Integrität des Schutzes gegen unbefugtes Auslesen des privaten Schlüssels.
D: Schwachstellen des digitalen Geldes im Zusammenhang mit seiner digitalen Natur
Das Anlegen, Verwenden und Aufbewahren von digitalem Geld im Internet ist mit zahlreichen Schwachstellen verbunden. Das liegt daran, dass eine unglaubliche Anzahl von Hackern und Internet-Betrügern alles, was sich im weltweiten digitalen Netz befindet, in ihren Besitz bringen wollen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um vertrauliche Informationen oder um digitales Geld handelt und ob es extrem sicher ist. Alles hat einen Preis, den die Betrüger bekommen wollen. Zu diesem Zweck werden viele technische Methoden und psychologische Täuschungsarten eingesetzt.
1. Schädliche Software
Schädliche Software ist speziell für den Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs konzipiert und kann überall dort aktiviert werden, wo sich eine solche Gelegenheit bietet.
Schadsoftware wird unterteilt in:
Ransomware
Viren
Substitution (gefälschte Links)
Phishing (unbefugter Zugriff auf persönliche Daten)
Lösung des Problems
Eine Papiergeldbörse gilt als die sicherste Möglichkeit, einen privaten Schlüssel und damit digitales Geld aufzubewahren.
Kryptobanknoten, bei denen es sich im Wesentlichen um eine hochsichere gedruckte Version einer Papiergeldbörse handelt, ist die zuverlässigste und sicherste Möglichkeit, digitales Geld aufzubewahren.
Bei der Barzahlung mit Kryptobanknoten wird der private Schlüssel nicht erkannt und ein Zugriff auf die elektronische Geldbörse der Kryptobanknoten ist nicht möglich. Dies bedeutet, dass der private Schlüssel nicht im Internet offengelegt wird und daher seine Vertraulichkeit nicht verliert. Dadurch wird verhindert, dass Hacker mit Hilfe von Schadsoftware Zugriff auf die elektronische Geldbörse der Kryptobanknote erhalten.
2. Hackerangriffe, Insolvenz und Schliessung von Krypto-Börsen, Technische Probleme von Krypto-Börsen
Cyberangriffe sind das zweitgrösste Problem in der Welt der Kryptowährungen. Fälle von Hackerangriffen häufen sich, Betrugsmethoden werden ausgefeilter und die Zahl der Diebstähle nimmt enorm zu. Im Jahr 2023 kam es zu 75 grösseren Vorfällen mit einer Gesamtsumme von 1.15 Milliarden US-Dollar. Diese Zahl ist deutlich niedriger als im Vorjahr, als es den Angreifern durch 60 Grossangriffe gelang, 3.2 Milliarden US-Dollar zu erbeuten. Aber entspannen Sie sich nicht – in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 griffen Hacker die grösste südkoreanische Kryptobörse Upbit fast 160'000 Mal an.
Dies führt natürlich dazu, dass Kryptobörsen bankrott gehen und Benutzer, die es nicht geschafft haben, Geld von ihren Konten abzuheben, es einfach verlieren.
Allerdings sind Hackerangriffe nicht immer der Hauptgrund für den Bankrott von Kryptobörsen. Der Hauptgrund für den Zusammenbruch der Kryptowährungsbörsen ist die geringe Rentabilität. In den letzten fünf Jahren wurden etwa 48 Prozent der Kryptowährungsbörsen, darunter auch vielversprechende, aus diesem Grund geschlossen. Wie bei Hackerangriffen verlieren Nutzer Geld, das sie vor der Schliessung der Handelsplattformen nicht von ihren Konten abheben konnten.
Ein recht häufiges Ereignis sind technische Ausfälle beim Betrieb von Handelsplattformen, auf denen Krypto-Wallets mit digitalem Geld gespeichert sind.
Benutzer, die einen Schaden erlitten haben, können keinen Anspruch auf Rückerstattung haben, unabhängig davon, ob das Problem durch böswillige Handlungen von Hackern oder Bedienerfehler/Fahrlässigkeit bei der Softwareentwicklung verursacht wurde.
Lösung des Problems
Die Hauptlösung für diese Probleme besteht darin, digitales Geld in unabhängigen elektronischen Geldbörsen zu speichern und Kryptobörsen nur für den Umtausch mit sofortiger Geldabhebung zu nutzen.
Bei CBDC-Kryptobanknoten ist jedoch alles viel einfacher. Alle für die Ausgabe von Kryptobanknoten erstellten elektronischen Geldbörsen mit den entsprechenden Beträgen an digitalem CBDC werden ausschliesslich auf dem Server der Zentralbank gespeichert. Darüber hinaus sind in den elektronischen Geldbörsen von CryptoBILLs digitale CBDCs während der gesamten Lebensdauer der Kryptobanknote ständig vorhanden. Und in den elektronischen Geldbörsen von CryptoNOTEs sind digitale CBDCs bis zum Abschluss der digitalen Transaktion vorhanden. Das bedeutet, dass ein Hacker nur durch einen Hackerangriff auf den Server der Zentralbank Zugriff auf die digitale Deckung der Kryptobanknoten erhalten könnte. Allerdings kann die Öffentlichkeit in diesem Fall und im Falle einer vollständigen Zerstörung des Zentralbankservers weiterhin CBDC-Kryptobanknoten für Barzahlungen verwenden, ähnlich wie Fiat-Banknoten. Natürlich ohne die Möglichkeit, digital zu bezahlen.
Die Zentralbank garantiert in vollem Umfang die Unterlegung von Kryptobanknoten mit digitalen CBDCs. Die Bevölkerung wird ihre digitalen Ersparnisse nie verlieren, wenn diese in Kryptobanknoten gespeichert werden.
Quelle: Andrei Lipkin
E: Schwachstellen bei digitalem Geld im Zusammenhang mit der physischen Natur des privaten Schlüsselspeichers
1. Verlust des privaten Schlüssels
Ein privater Schlüssel ist ein vollständiger Zugangscode zum E-Wallet. Der Verlust eines privaten Schlüssels bedeutet den Verlust aller in diesem E-Wallet gespeicherten digitalen Vermögenswerte. Dies kann passieren, wenn die Festplatte des Computers ausfällt oder wenn das USB-Laufwerk oder die Hardware-Wallet, auf der der private Schlüssel gespeichert ist, beschädigt ist. Laut Statistik ist dies bereits 25 Prozent der Krypto-Wallet-Besitzer passiert, die etwa 18 Milliarden US-Dollar verloren haben. Heutzutage ist es unmöglich, den privaten Schlüssel wiederherzustellen und das Geld zurückzuerhalten.
Lösung des Problems
CBDC-Bargeld löst die wichtigsten digitalen Sicherheitsprobleme, mit denen CBDC-Benutzer konfrontiert sind:
a: Das Problem der Gewährleistung der Sicherheit der Speicherung privater Schlüssel.
b: Das Problem der Speicherung eines privaten Schlüssels im Zusammenhang mit der Zuverlässigkeit elektronischer Geräte.
c: Das Problem der sicheren Übertragung eines privaten Schlüssels auf eine Blockchain, um eine digitale Transaktion durchzuführen.
1. Kryptobanknoten sind eine "kalte" Papiergeldbörse, die sicherste Art, digitales Geld aufzubewahren.
2. Im Gegensatz zu Hardware-Wallets, bei denen es sich um elektronische Geräte handelt, enthalten Kryptobanknoten keine elektronischen Komponenten. Dies bedeutet, dass Kryptobanknoten nicht mit den Sicherheitsproblemen der Speicherung des privaten Schlüssels behaftet sind, die mit der Zuverlässigkeit elektronischer Geräte verbunden sind:
Es gibt keine Probleme, elektronische Komponenten vor dem aggressiven Einfluss äusserer Faktoren zu schützen.
Es gibt keine Probleme mit möglichen Herstellungsfehlern oder dem Ausfall elektronischer Elemente/Chips, die zu einem vollständigen Informationsverlust führen könnten.
3. Das Problem der sicheren Übertragung des privaten Schlüssels einer Kryptobanknote zur elektronischen Transaktion an die Blockchain wurde so weit wie möglich gelöst:
CryptoBILL (eine Art Kryptobanknote, die keine digitale Transaktion durchführen kann) ist während ihrer langen Lebensdauer absolut sicher.
CryptoNOTE (eine Art Kryptobanknote, die es dem Benutzer ermöglicht, eine digitale Transaktion durchzuführen) ist ebenfalls vollständig sicher, bis der private Schlüssel gescannt wird, um eine digitale Transaktion durchzuführen.
2. Risiken, die bei der Speicherung grosser Mengen von digitalem Geld entstehen
Derzeit verlagern sich die Risiken bei der Aufbewahrung großer Mengen digitalen Geldes von speziell ausgerüsteten Banktresoren mit bewaffnetem und geschultem Wachpersonal auf das Leben und die Gesundheit der Besitzer privater Schlüssel sowie ihrer Angehörigen und Freunde.
Die kriminelle Welt passt sich an die neuen digitalen Finanztechnologien an. Leider geschieht dies mit einer Vorliebe für gewaltsame Methoden, um Ergebnisse zu erzielen.
Der Grad des kryptografischen Schutzes der Software einer Kryptobörse, des Smartphones eines Nutzers oder seiner Krypto-Hardware-Wallet hält Kriminelle nicht davon ab, Methoden der physischen Gewalt anzuwenden. Der Besitzer der Kryptowährung wird physisch entführt und gefoltert, damit er das Passwort für eine Hardware-Wallet preisgibt oder sein Smartphone entsperrt, um Codes für die Zwei-Faktor-Authentifizierung an einer Kryptobörse zu erhalten. Danach überweisen die Kriminellen alle digitalen Gelder auf ihre elektronischen Geldbörsen.
Lösung des Problems
Kryptobanknoten sind die sicherste Art, digitales Geld aufzubewahren, was die entstehenden Risiken für die Gesundheit und das Leben ihres Besitzers mindern kann.
Natürlich können Banditen die Kryptobanknoten physisch mitnehmen, aber gleichzeitig müssen sie den Besitzer des privaten Schlüssels nicht foltern, um sich Zugang zur elektronischen Geldbörse zu verschaffen, und ihn dann töten, um die Spuren ihres Verbrechens zu verwischen.
Wenn der Besitzer der Kryptobanknoten noch über ein Finanzdokument verfügt, das den Erhalt dieser Kryptobanknoten in einer Bankfiliale oder durch einen Scheck an einem Geldautomaten bestätigt, können die Strafverfolgungsbehörden die öffentlichen Schlüssel identifizieren, die gestohlenen Kryptobanknoten auf die Fahndungsliste setzen und das digitale Geld in den elektronischen Geldbörsen einfrieren.
Verschwörungstheorien
«Verschwörungstheorien erscheinen oft als logische Erklärung für Ereignisse oder Situationen, die schwer zu verstehen sind. Der Bedarf hierfür ist besonders in Zeiten grosser Unsicherheit grösser, wenn die Menschen gestresster und motivierter sind, Muster im Geschehen zu finden. Die Suche nach Ursache–Wirkungs-Beziehungen ist der Hauptteil des Prozesses, ein stabiles, genaues und in sich stimmiges Verständnis der Welt zu entwickeln, und Verschwörungstheorien können solche Verbindungen bieten, wenn Menschen sich unsicher fühlen und ihnen Informationen fehlen. Mit anderen Worten: Einer der Gründe für das Aufkommen und die Hartnäckigkeit von Verschwörungstheorien ist das Bedürfnis nach Wissen und Gewissheit…», erklärt Karen Douglas, Professorin für Sozialpsychologie an der University of Kent.
Eine kurze Liste von Verschwörungstheorien zu CBDC:
Totale Kontrolle. CBDC ermöglichen es den Zentralbanken, Ihre Einkäufe zu kontrollieren — wie viel Benzin Sie pro Woche kaufen können, wie viel Fleisch Sie essen können, und mehr.
Soziale Bewertung. Künstliche Intelligenz und CBDC werden der Regierung dabei helfen, ein bürgerlich-soziales Profil von Ihnen zu erstellen, das Sie durch die Analyse Ihrer Käufe und anderer Verwendungen von digitalem Geld (Spenden für wohltätige und politische Zwecke, Reisen, etc.) als "Volksfeind" identifiziert.
Finanzielle Apartheid. CBDCs werden dazu beitragen, eine auf Wohlstand basierende, segregierte Gesellschaft zu schaffen. Wenn Sie beispielsweise einer höheren Einkommensgruppe angehören, müssen Sie möglicherweise mehr für die von Ihnen gekauften Produkte bezahlen als jemand aus einer niedrigeren Einkommensgruppe.
Mit anderen Worten: CBDCs könnten enorme Möglichkeiten zur sozialen Kontrolle schaffen.
Eine wichtige Nuance. Wie bei der Zensur lässt sich soziale Kontrolle sowohl mit bargeldlosem Geld als auch mit digitalen CBDCs ganz einfach einführen. Daher hängt das Vorhandensein sozialer Kontrolle nur von der öffentlichen Verwaltung ab.
Lösung des Problems
Wie bei der Zensur wird sich die Bevölkerung auf ähnliche Weise vor sozialer Kontrolle schützen können:
Im Falle von bargeldlosen Geldern: mit Hilfe von Banknoten
Im Falle von digitalen CBDC: mit Hilfe von CBDC-Kryptobanknoten
In jedem Fall ist die Zentralbank verpflichtet, der Bevölkerung diese Schutzinstrumente zur Verfügung zu stellen. Eine Ausnahme bilden Staaten mit diktatorischen Regimen, die tatsächlich die totale Kontrolle über ihre Bürger einführen wollen. In diesem Fall wird das Fehlen von CBDC-Kryptobanknoten ein klares Alarmsignal für die Bevölkerung sein.
Fehlerhafte Urteile, Missverständnisse und Schweigen über CBDCs
1. Falsche Terminologie
Nehmen wir als Beispiel den Begriff "digitales Bargeld". Bargeld ist ein physisch greifbarer Gegenstand: Banknoten und Münzen. Bargeld kann berührt und physisch gehandhabt werden. Sie können jederzeit und überall mit Bargeld bezahlen, ohne zusätzliche Geräte, Internet oder Strom. Deshalb ist die Bezeichnung dafür: BARGELD.
Die Menschen haben eine klare Vorstellung davon, was Bargeld ist. Wenn Vertreter der Zentralbank digitale CBDC-Software "digitales Bargeld" nennen, entsteht in der Bevölkerung daher das Gefühl, dass Konzepte ersetzt werden oder dass jemand offensichtlich lügt.
Es ist auch falsch, Plastikkarten, Smartphones und elektronische Geräte als Beispiele für die "Greifbarkeit digitaler CBDCs" zu nennen. Ja, das sind Zahlungsinstrumente, die für digitales Geld genau die gleichen Funktionen erfüllen wie für bargeldloses Geld. Aber das ist KEIN BARGELD.
Lösung des Problems
Zentralbanken und die Öffentlichkeit müssen sich darüber im Klaren sein, dass das einzig mögliche Bargeldinstrument, mit dem sie digitale Währungen physisch in die Hand nehmen können, Kryptobanknoten sind. Nur Kryptobanknoten können zu einem physischen Wertaufbewahrungsmittel für digitales Geld werden.
2. Die Eigenschaften von digitalem Geld vertuschen
Jedes digitale Geld, das auf der Grundlage intelligenter Verträge ausgegeben wird, ist a priori programmierbar. Im Herzen des digitalen Geldes wird immer ein Token liegen, das eine gewisse innere Logik in sich trägt. Wie genau dieses Token programmiert wird, hängt nur von der Organisation ab, die für die Emission dieses digitalen Geldes verantwortlich ist.
Die programmierbare Belastung des digitalen Geldes ist im digitalen Zeitalter ein neues, aber integrales Konzept des Zentralbankgeldes. Zentralbanken sollten keine Angst haben, Dinge beim Namen zu nennen. Andernfalls werden die Zentralbanken die Bevölkerung ihres eigenen Landes in die Irre führen, wenn sie behaupten, dass ihre digitale Währung niemals programmierbar sein wird.
Lösung des Problems
Zentralbanken müssen sich darüber im Klaren sein, dass die Programmierbarkeit des Geldes der Schlüssel zur digitalen Entwicklung des Währungssystems ist. Die Bevölkerung des Landes wiederum muss der Zentralbank vertrauen und mögliche CBDC-Belastungen angemessen akzeptieren.
3. Vorhersagefehler in Bezug auf CBDC
Menschen neigen dazu, sich zu irren, und so ist es nicht verwunderlich, dass es immer einen Clifford Stoll gibt, der bei jeder neuen Technologie genau das Gegenteil vorhersagt.
Im Moment ist der Informationshintergrund über CBDC nicht zu überblicken. Aber wir müssen verstehen, dass nicht alles, was wir lesen, wahr werden wird.
Wenn wir in zwanzig Jahren Vorhersagen über CBDC lesen, wird uns das genauso amüsieren wie Clifford Stolls Vorhersagen, die vor 20 Jahren über das Internet gemacht wurden, uns heute amüsieren.
Zentralbanken sollten die Öffentlichkeit möglichst umfassend über CBDCs informieren, die Grundlagen der Funktionsweise der Blockchain-Technologie erläutern und auch in begrenzten Bereichen Testemissionen von CBDCs durchführen, um die praktische Anwendung von digitalem Geld zu demonstrieren. Dadurch wird es der Bevölkerung ermöglicht, die neue Finanztechnologie zu verstehen und selbstbewusst zu akzeptieren.
Misstrauen der Bevölkerung gegenüber neuen Finanztechnologien
Betrachten wir die Probleme der Implementierung von digitalem CBDC am Beispiel Nigerias.
An erster Stelle steht natürlich das mangelnde Vertrauen in die Zentralbank des Landes mit der Hyperinflation der Landeswährung. In Nigeria sind 63 Prozent der Bevölkerung arm und 33 Prozent arbeitslos. Mehr als 50 Prozent der Nigerianer haben kein Bankkonto.
An zweiter Stelle folgt eine allgemeine Liste von Gründen (für alle Entwicklungsländer nahezu gleich), die objektiv den Mangel an materiellen und technischen Fähigkeiten und notwendigen Werkzeugen für die Umsetzung von CBDC sowie für die Durchführung digitaler Transaktionen zeigt:
Probleme der Elektrifizierung nicht nur abgelegener Siedlungen, sondern auch grosser Städte.
Unzureichende Internetabdeckung des Landes.
Instabile Mobilfunkverbindung.
Der niedrige Lebensstandard der Mehrheit der Bevölkerung, der es ihnen nicht erlaubt, über ein eigenes Smartphone oder elektronisches Gerät für digitale Zahlungen zu verfügen.
Vorherrschender oder grosser Anteil an Barzahlungen.
Unzureichende finanzielle Kompetenz der Bevölkerung.
An dritter Stelle steht die falsche Politik der Zentralbank von Nigeria, die durch restriktive Massnahmen versucht, die Einführung von e-Naira in der Bevölkerung des Landes zu erreichen:
Zwangsreduzierung des Bargeldumlaufs
Begrenzung von Bargeldabhebungen an Geldautomaten
Einschränkung der Möglichkeit der Barzahlung
Die Kombination dieser Gründe führte nicht nur zu Missverständnissen und reflexartiger Ablehnung von e-Naira, sondern auch zu offenem Widerstand in der Bevölkerung.
Lösung des Problems
Die am besten geeignete Lösung in dieser Situation ist die Lockerung der Zentralbank von Nigeria in Bezug auf Bargeld und sicherlich die Ausgabe von CBDC-Bargeld.
CBDC-Bargeld ist eine einfache, günstige, weit skalierbare Lösung, die allen Menschen auf der Erde zugänglich und vertraut ist: jedem Alter, jeder Nationalität, jeder Religion, jedem Bildungsstand, jedem Einkommen und jeder Einstellung zu digitalen Finanzinnovationen.
Um mit CBDC-Bargeld zu bezahlen, benötigen Sie weder Strom noch Internet, und Sie benötigen auch keine Ausrüstung: keine Smartphones, keine Zahlungsterminals, keine Gadgets.
All dies macht CBDC-Bargeld zum einzig möglichen physischen Wertaufbewahrungsmittel für digitale CBDCs und zu einem idealen Instrument zur Popularisierung und Förderung der Einführung von CBDCs, nicht nur in Entwicklungsländern, sondern auf der ganzen Welt.
Die Innovation der Kryptobanknoten-Technologie wird das Vertrauen der Bevölkerung des Landes in CBDC stärken und der Zentralbank damit die Chance geben, der Landeswährung neues Leben einzuhauchen.
Von der Idee einer bargeldlosen Gesellschaft zum "Krieg gegen Bargeld"
Der Abwärtstrend bei Barzahlungen begann in den 1990er Jahren, als elektronisches Banking alltäglich wurde. Zwanzig Jahre später hat das Aufkommen digitaler Zahlungsmethoden den Rückgang des Anteils der Barzahlungen noch weiter beschleunigt:
Digitale Zahlungen mittels Zahlungsanwendungen
Kontaktloses Bezahlen mit Plastikkarten
NFC-Zahlungen mit Smartphones/Gadgets
Zahlungen in Kryptowährungen mit E-Wallets
Zu diesem Zeitpunkt stimmten die Interessen der digitalen Neo-Banken, der grössten Finanzkonzerne und der führenden Kryptounternehmen überraschend überein. Mit dem Aufkommen der Aufregung um den Begriff "Digitalisierung" haben sie die Versuche, Bargeld loszuwerden, erheblich verstärkt und auch das Segment der Barzahlungen untereinander aufgeteilt. Die aktive Förderung der Ideen einer bargeldlosen Gesellschaft hat begonnen, die sich inzwischen zu einem echten "Krieg gegen Bargeld" entwickelt hat.
Überraschenderweise sehen Banknotenunternehmen und Münzprägeanstalten in diesem für sie selbst kritischen Moment gehorsam und still zu, wie der jahrhundertealte Bereich der Bargeldproduktion zerstört wird. Aber wenn die Bargeldbranche jetzt ihr wichtiges Argument, die Evolution von Blockchain–basiertem Bargeld (CBDC-Bargeld), nicht präsentiert, wird Bargeld in naher Zukunft das Schicksal von Schallplatten erleiden.
Quelle: Andrei Lipkin
Lösung des Problems
Im Informationskrieg unter dem Schlagwort der bargeldlosen Gesellschaft müssen die Zentralbanken Informationen im Zusammenhang mit der Digitalisierung des Zentralbankgeldes richtig filtern. Angesichts der unglaublichen und fantastischen Szenarien, die im modernen Leben möglich sind, müssen die Zentralbanken eine viel stärkere Grundlage für Finanzinnovationen schaffen.
Die Zentralbanken müssen verstehen, dass die Folgen des verheerenden Hurrikans Katrina von 2005 oder der Energiekrise in Texas im Winter 2021 im Vergleich zu einem längeren, umfassenden bewaffneten Konflikt verblassen werden. Dies muss bei der Entwicklung eines CBDC in jedem Land berücksichtigt werden.
Während des Krieges werden Kraftwerke und Stromleitungen zerstört, es wird weder Festnetz-/Mobilfunk noch Internet geben. Die Bankinfrastruktur wird zwangsläufig stromlos oder zerstört sein. Smartphones / Laptops / Gadgets mit leeren Akkus werden genauso nutzlos wie ein stromloses Bank-Zahlungsterminal. Wenn die Infrastruktur vollständig zerstört ist, werden Hardware-Geldbörsen (sogar mit geladenen Akkus) genauso nutzlos wie Zahlungskarten, die sich in ein Stück Plastik nutzloses verwandelt haben.
Die Zentralbanken jedes Landes sind verpflichtet, eine solche Wende im Leben der Menschen zu antizipieren.
Keine CBDC-Software, keine Zahlungsaufschub-Protokolle, keine mobilen Geräte, Smartphones und Computer – Hardware-Geldbörsen, Plastikkarten und andere elektronische Geräte funktionieren während des Krieges nicht.
Nur Bargeld wird im Krieg funktionieren: Banknoten und die nächste Generation von Zentralbankgeldern – CBDC-Kryptobanknoten (CBDC-Bargeld).
Daher ist es notwendig, anstelle von anfälligen digitalen CBDC ein Tandem "Digitale CBDC + CBDC-Kryptobanknoten" zu entwickeln, ähnlich dem Tandem "Bargeldloses Geld + Banknoten".
Die digitalen CBDC und CBDC-Bargeld müssen zusammenarbeiten, sonst wird das Land während des Krieges in ein finanzielles Chaos versinken.
Ein Ansturm, der die CBDC-Entwicklung in die falsche Richtung lenkt
Der Versuch, die akuten Finanzprobleme des Staates mit Hilfe eines innovativen Finanzinstruments zu lösen, sowie der unaufhaltsame Wunsch, zu verhindern, dass Kryptounternehmen die Nische des digitalen Zahlungsverkehrs dominieren, zwingen die Zentralbanken zur überstürzten Entwicklung und Umsetzung digitaler CBDCs, die noch keine endgültige ganzheitliche Sichtweise haben:
Zentralbanken versuchen, auf alle möglichen Arten gleichzeitig digitale CBDCs zu entwickeln.
Zentralbanken vernachlässigen offensichtliche Risikofaktoren wie die mangelnde Quantenresistenz der Blockchain.
Die Zentralbanken versuchen, das Zentralbankgeld mithilfe der Blockchain zu modernisieren, ohne dessen Doppelnatur zu berücksichtigen, und vergessen dabei völlig, dass auch veraltete Banknoten einer Blockchain-basierten Aufwertung bedürfen.
All dies zusammengenommen führt nicht nur dazu, dass die CBDC-Entwicklung jetzt erheblich von der richtigen Richtung abweicht, sondern wird in naher Zukunft auch erhebliche Ressourcen und Arbeitskräfte erfordern, um eine Korrektur vorzunehmen.
Lösung des Problems
Erst vor kurzem haben die Regierungen führender Länder begonnen, die Bedrohungen zu erkennen, die von der Einführung von Quantencomputern ausgehen.
Auch die Zentralbanken haben einen grossen Schritt in diese Richtung gemacht und das Thema Blockchain-Quantenresistenz bei der Entwicklung digitaler CBDCs von der Kategorie "übermässiger Schutz" in die Kategorie "notwendiger Schutz" verschoben.
Allerdings implementieren Zentralbanken weiterhin digitale CBDCs, ohne die Doppelnatur des Geldes zu berücksichtigen. Daher leiden digitale CBDCs immer noch unter den Krankheiten des digitalen Geldes, und ihr wichtigster innovativer Vorteil (die Programmierung von Geld) bringt keine globalen Verbesserungen für das Währungssystem als Ganzes.
Zentralbanken müssen verstehen, dass sich die Digitalisierung von Zentralbankgeld grundlegend vom Prozess der Schaffung von Kryptowährungen/Stablecoins unterscheidet. Dieser Unterschied liegt in der Notwendigkeit, beide Formen des Zentralbankgeldes, die untrennbar miteinander verbunden sind, auf die Blockchain-Technologie zu übertragen.
1. Digitales CBDC ist eine fortschrittlichere programmierbare Version (digitales Update) des bargeldlosen Geldes, das leider alle Krankheiten des bargeldlosen Geldes "erbt":
Digitale CBDCs haben eine begrenzte Autonomie, ähnlich wie bargeldloses Geld. Es ist jedoch zu beachten, dass ihr Grad an Autonomie viel höher ist als der Autonomie von bargeldlosem Geld.
Digitale CBDCs können nicht vollständig anonym sein, obwohl der Grad der Anonymität digitaler CBDC-Transaktionen immer deutlich höher sein wird als der von bargeldlosen Zahlungen.
Digitale CBDCs unterliegen ebenso wie bargeldloses Geld der Zensur. Der Staat kann gleichermassen problemlos ein Girokonto mit bargeldlosem Geld und eine elektronische Geldbörse mit digitalem CBDC sperren.
2. CBDC-Bargeld ist eine programmierbare Version (digitales Upgrade) herkömmlicher Banknoten, die die besten Eigenschaften von Bargeld "erbt":
Absolute Autonomie
Vollständige Anonymität
Unmöglichkeit jeglicher Zensur
Fantastische innovative Funktionalität und eine unglaubliche Symbiose digitaler und barer Geldformen auf Basis der Blockchain werden es den Zentralbanken ermöglichen, veraltetes Fiat-Geld schrittweise aus dem Umlauf zu nehmen und so die digitale Evolution des Währungssystems umzusetzen.
Digitale Weiterentwicklung des Währungssystems
Andrei Lipkin skizziert eine Theorie zur digitalen Weiterentwicklung des staatlichen Währungssystems. Der Autor erklärt in mehreren Kapiteln Funktion und Nutzen der Kombination von Blockchain-basiertem digitalem Zentralbankgeld (Digitale CBDC) und Blockchain-basiertem Zentralbank-Bargeld (CBDC-Bargeld).
Andrei Lipkin lebt in Minsk, Weissrussland. Nach erfolgreichem Abschluss seines Studiums an der Belarussischen Staatlichen Universität für Informatik und Radioelektronik wechselte er in die Gestaltung von Banknoten und Sicherheitsdokumenten bei der Staatlichen Spezialdruckerei von Belarus.
Während er zum Leiter der Marketingabteilung aufstieg, führte Lipkin zahlreiche Innovationen in die von den verschiedenen Ministerien der Republik Belarus herausgegebenen Dokumente ein und entwickelte innovative, hochmoderne Sicherheitsmerkmale und -designs. Er überwachte auch die Produktion von der Druckvorstufe bis zur endgültigen Druckauflage. Nach über 20 Jahren im öffentlichen Dienst verliess Lipkin das Unternehmen, um sich selbstständig zu machen.
Als Berater für Zentralbanken, Kryptowährungs-Unternehmen und Banknoten-Unternehmen entwickelte er bewährte Methoden, um bekannte Finanzdokumente an die digitale Welt anzupassen. Er etablierte ausserdem universell anwendbare technologische Verfahren zum Drucken dieser Hybriddokumente, die innovative Finanz-Blockchain-Technologien mit finalen Finanzinstrumenten kombinieren. Solche sicheren Finanzinstrumente können mit Kryptowährungen, digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) und anderen digitalen Zahlungssystemen verwendet werden.
Während dieser Zeit konzentrierte Lipkin sich auf die Entwicklung von "Cryptobanknotes", ein Begriff, den er 2017 ins Leben rief. Dabei handelt es sich um hybride Banknoten, die mit Stablecoins, CBDCs und anderen Kryptowährungen verwendet werden können.
Kryptobanknoten sind traditionelle Banknoten, die ihren Wert über ein elektronisches Netzwerk mithilfe von kryptografischen Technologien mit öffentlichen und privaten Schlüsseln übermitteln können. Durch die Kombination der besten Blockchain-Technologie und den Eigenschaften von Bargeld ermöglichen diese CBDC-fähigen Banknoten auch innovative Sicherheitsfunktionen, die zuvor nicht möglich waren.
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