PayPal hat die Branche bereits im Oktober 2018 überrascht – durch die Kooperation mit Google Pay und Mastercard öffnet sich auf einen Schlag für über 20 Millionen Kunden in Deutschland eine zusätzliche Möglichkeit des mobilen und kontaktlosen Bezahlens im Handel. Mit diesem Schachzug umgeht Google Pay die Blockade der Banken, welche Google Pay und Apple Pay wenig Gegenliebe entgegenbringen. Und PayPal verschafft sich Zugang zum Handel.
Der nächste Streich: Businesskredite
Was in den USA bereits seit September 2013 läuft, ist im Oktober 2014 auch in Grossbritannien und Australien unter dem Segel "PayPal Working Capital" eingeführt worden.
Nach Angaben von PayPal haben seit der Einführung über 170'000 Unternehmen das Angebot angenommen, insgesamt sind mehr als 500'000 Kredite an Händler ausbezahlt worden. Dabei hätten sich rund 85 Prozent aller Händler nach der Rückzahlung des Kredits für die Aufnahme einer weiteren Finanzierung entschieden.
Das Angebot der Businesskredite wird nun in Deutschland ab Mitte November 2018 und damit im vierten Markt ausgerollt. Zum Start können ausgewählte Händler die Finanzierungslösung nutzen, Anfang 2019 plant PayPal für den Businesskredit eine "breite Verfügbarkeit".
Wie kommen Händler zu einem Businesskredit?
PayPal verfügt über sehr viel Erfahrung bei der schnellen und komfortablen Abwicklung von Zahlungsprozessen. Dieses Know-how wird auch bei der neuen Finanzierungsmöglichkeit sichtbar, zwischen Anfrage und Auszahlung vergehen nur Minuten. Zudem ist der Businesskredit mit einigen Besonderheiten verbunden, die gut im Markt ankommen dürften.
Die Voraussetzungen
Die Hürden sind tief gelegt: Antragsteller müssen unter anderem seit mindestens drei Monaten Inhaber eines PayPal-Geschäftskontos sein und mindestens ebenso lange ihr Geschäft betreiben.
Die Kredithöhe
Der mögliche Höchstbetrag für einen Businesskredit basiert vor allem auf dem PayPal-Umsatzvolumen des jeweiligen Händlers und beträgt zum Start in Deutschland maximal 24'999 Euro.
Die Luft nach oben
Mittelfristig ist geplant, den Maximal-Rahmen zu erweitern und zu erhöhen.
Der Antrag
Die Beantragung eines Businesskredits erfolgt von A bis Z online.
Die Prüfung
PayPal verzichtet auf die Dienste der Schufa, die Prüfung erfolgt primär auf der Basis der bei PayPal vorhandenen Daten, insbesondere PayPal-Umsatz und Kontohistorie. Das beschleunigt den Prozess, führt möglicherweise zu höheren Ausfällen, was jedoch in den Konditionen für alle Kreditnehmer mit eingerechnet sein dürfte.
Der Verzicht auf die Einholung einer Schufa-Auskunft wird explizit als Vorteil ins Feld geführt: "Keine Auswirkungen auf ihren Kreditscore. Keine zeitraubende Prüfung ihrer finanziellen Vorgeschichte."
Die Auszahlung in Minuten
Im Rahmen der Antragstellung wird nach der Bonitätsprüfung direkt über die Bewilligung und Finanzierung entschieden. Die Händler erhalten so innerhalb weniger Minuten Auskunft darüber, ob sie einen Kredit erhalten, die mögliche Höhe und die Konditionen. Entscheidet sich ein Unternehmer dafür, diesen Geschäftskredit in Anspruch zu nehmen, wird der Betrag direkt auf seinem PayPal-Konto zur Verfügung gestellt.
Das einfache Gebührenmodell
Ungewöhnlich: Der Businesskredit kostet keine Zinsen, Händler zahlen eine einmalige Festgebühr, die ihnen vorab im Rahmen der Antragstellung transparent angezeigt wird und der sie beim Abschluss des Kredits zustimmen. Diese Gebühr bleibt stets gleich, auch unabhängig davon, wie lange der Händler für die Rückzahlung benötigt. Darüber hinaus fallen keine weiteren Gebühren, Verwaltungs- oder Bearbeitungsentgelte an.
Die Rückzahlung über Verkaufserlöse
Die Rückzahlung erfolgt über die auf dem PayPal-Konto eingehenden Umsätze des Händlers. Bereits innerhalb des Antragsprozesses wählen Händler aus, welchen Anteil ihrer PayPal-Umsätze sie für die Tilgung verwenden möchten. Dieser Anteil kann zwischen 10 und 30 Prozent betragen. Beim Empfang von Zahlungen über PayPal wird dieser Rückzahlungsanteil dann jeweils automatisch abgezogen. Darüber hinaus haben Händler jederzeit die Möglichkeit, freiwillige Sonderzahlungen oder auch eine vorzeitige Tilgung vorzunehmen. Zusätzliche Gebühren entstehen dabei nicht.
Mit Blick auf die Rückzahlung ist der Händler dazu verpflichtet, alle 90 Tage eine Mindestzahlung in Höhe von maximal 10 Prozent des Gesamtbetrages zu leisten. Die bereits automatisch erfolgten Rückzahlungen werden dabei angerechnet.
Michael Luhnen, Managing Director von PayPal Deutschland, Österreich und Schweiz, zum neuen Angebot:
Mit PayPal Businesskredit bieten wir kleinen und mittelständischen Händlern nun auch eine Finanzierungslösung. Damit erhalten sie einfach und schnell die notwendigen Mittel, um ihr Geschäft weiter auszubauen.
Was kommt in Zukunft?
Mit dem Businesskredit erhalten Unternehmen eine Kreditlinie, die sie über einen schnellen Neuantrag immer wieder beanspruchen können. Die einmalige Festgebühr schafft Klarheit und verhindert Überraschungen, die Rückzahlung des Kredits erfolgt automatisch, durch den Händler weitgehend wählbar und innerhalb eher weit gefasster Grenzen ohne starre Laufzeiten.
PayPal macht den Händlern die Kreditaufnahme sehr leicht. Das Unternehmen bezeichnet den Businesskredit selbst als "eine neue Ära des Kreditnehmens".
Unabhängig davon, ob der aktuell definierte Kreditrahmen von maximal knapp 25'000 Euro Banken und etablierte Kreditunternehmen nur schwach oder spürbar konkurrenziert, PayPal schafft bei KMU eine engere Bindung und auch eine Gewöhnung an ein ziemlich komfortables Kreditmodell. Damit lässt sich arbeiten, bestehende Kreditkunden sind auch für neue Angebote empfänglich, erweiterter Kreditrahmen (bereits in Planung) inklusive.
Zudem: PayPal hat ja nicht nur Händler als Kunden, der weitaus grössere Anteil sind "normale" Nutzer und Konsumenten. Allein in Deutschland so um die 20 Millionen. Für diese gewaltige Kundenbasis und deren Bedürfnisse wird PayPal früher oder später auch Lösungen anbieten, welche das finanzielle Leben einfacher machen.