Was die Hypothekarbank Lenzburg unter einer offenen Bank versteht, hat CEO Marianne Wildi bereits im Mai 2017 klar gemacht: Als erste Schweizer Bank öffnet die HBL ihre Bankenplattform für FinTechs und Drittanbieter.
Dass die Lenzburger seit Jahren schon als digitale Eisbrecher agieren, ist im Juli 2017 auch der Tagesschau aufgefallen und von Redaktor Florian Inhauser mit folgender Aussage auf den Punkt gebracht worden:
«Wenn es um Digitalisierung im Bankenwesen geht, treibt die kleine Aargauer Regionalbank Hypothekarbank Lenzburg die Grossen in der Schweiz vor sich her.»
Die Testphase: Open Banking in der Schweiz
Die Lenzburger Bank hat ihr Kernbankensystem Finstar für den Testbetrieb in einer Neo-Version in die Cloud gestellt, die offene Schnittstelle und das Banking der Zukunft wird in Kooperation mit ausgewählten FinTechs getestet. Dazu steht eine komplette Umgebung von Finstar zur Verfügung, welche mit echten Bankdaten funktioniert, um reale Bedingungen für die Teststrecke zu schaffen.
Die Open API stammt vom Münchner Unternehmen NDGIT, das sich auf die Vernetzung von Banken mit digitalen Ökosystemen spezialisiert hat – konkret auf die schnelle und problemlose Anbindung von FinTechs und ihren Angeboten. Die offene Schnittstelle wird von der HBL mit einem eigenen Standard Schweizer Verhältnissen angepasst und als Version mit "Swiss Finish" ins Feld geschickt.
Die Hypothekarbank Lenzburg arbeitet in der Pilotphase mit ausgewählten Partnern, FinTechs, welche Umgebung, Funktionen, Features und Datenaustausch auf Herz und Nieren testen. In dieser Phase werden mögliche Probleme oder Lücken erkannt, die Feedbacks der Tester dienen als Grundlage, die Open API zu optimieren und für den späteren Einsatz im realen Markt fit zu machen.
Sandbox für Swiss FinTech Innovations
Die Hypothekarbank Lenzburg ist Mitglied des Branchenverbandes Swiss FinTech Innovations (SFTI). Ein Verband, der aktuell im Projekt Swiss Open Finance API engagiert ist, das einen gemeinsamen Standard für den Bankenplatz Schweiz schaffen will. Wir haben gestern mit einem Update zum laufende Projekt berichtet.
Verband und Mitglieder profitieren ebenfalls vom Pionierprojekt der Lenzburger. Technologie und Umgebung in finaler Version werden der SFTI als Sandbox zur Verfügung gestellt. Jürgen Petry, Co-Director SFTI, formuliert die Erwartungen an die HBL-Sandbox im folgenden Statement:
«SFTI arbeitet an einem vereinheitlichten Schweizer API-Standard mit Schwerpunkt Banken und Versicherungen. Mit der Sandbox soll eine allgemein zugängliche API-Referenzumgebung verfügbar gemacht werden, die beispielsweise von SFTI-Mitgliedern zu Testzwecken genutzt werden kann. Die damit gemachten Erfahrungen sollen unter anderem dazu dienen, um mit einem branchenübergreifenden technischen Standard die IT-Plattformen von Banken und Versicherern zu flexibilisieren und damit fit für die Zukunft zu machen.»
Open Banking in der Schweiz bekommt ein Gesicht
Ein konkretes Gesicht, modelliert von der Hypothekarbank Lenzburg. Aktuell getestet, perfektioniert und in nächsten Schritten zur Marktreife gebracht. Über die HBL-Sandbox von Swiss FinTech Innovations steht die Applikation weiteren Kreisen zur Verfügung und, wenn alles nach Plan läuft, schafft die SFTI mit ihren Mitgliedern (Banken und Versicherer) einen gemeinsamen Open API Standard für die Schweiz. Mit Unterstützung der Kernbanken-Software-Anbieter Avaloq, Finnova, Finstar und Temenos.
Eine notwendige und erfreuliche Entwicklung. Die erstaunliche Tatsache, welche auch in den Tech-Geschichtsbüchern zum Open Banking in der Schweiz festgeschrieben bleibt: Die Lücke der Unentschlossenheit und Zögerlichkeit ist durch eine kleine Aargauer Bank geschlossen worden, welche mutig Nägel mit Köpfen macht, Strategien konkrete Taten folgen lässt und als erste Bank das Thema offizialisiert und damit Open Banking in der Schweiz den Weg ebnet.
Links und Hintergrund
Marc Fischer, Leiter Digitale Medien Hypothekarbank Lenzburg, hat Fakten und Details zur Testanlage "Open Banking" in einem ausführlichen Projektbericht zusammengefasst und publiziert.
Die Testphase: "So funktioniert das Open Banking der Hypothekarbank Lenzburg"
Hypothekarbank Lenzburg: Website
Stichworte zum Thema im Lexikon: Open Banking | PSD2 | Kernbankensystem | SFTI