«Vermögensverwaltung für Herrn und Frau Schweizer»

So stellt Postfinance ihren Kunden seit Mai 2020 eine Palette mit vier neuen Angeboten im Anlagegeschäft zur Verfügung. Auf den ersten Blick seien die Angebote keine Gamechanger, was Technik oder Innovation anbelangt. Beispielsweise werden Portfolios nicht etwa von Robo-Advisors, sondern von einem Anlageausschuss verwaltet. Der «Gamechanger» liegt laut Daniel Mewes in der Vielfalt und Zugänglichkeit des Angebots: «Zum ersten Mal gibt es die Vermögensverwaltung für Herrn und Frau Schweizer bei einer schweizweit relevanten und physisch präsenten Bank».

Das Ziel sei es, Kunden erschwingliche Vermögensverwaltung mit tiefen Mindestbeträgen anzubieten. Dabei sollen Kunden selbst entscheiden können, in welchem Ausmass sie auf Beratungsdienste zurückgreifen möchten, wie individuell sie ihre Anlagestrategie gestalten und ob sie ihr Portfolio selbst verwalten wollen. Sie sollen die Möglichkeit haben, klassische Vermögensverwaltungs- sowie Anlageberatungsdienste zu erhalten – zum Preis von Robo-Advisory. 

Durch die Grösse von Postfinance hat die Bank eine andere Ausgangslage als kleinere Banken oder Fintechs. Wenn nur schon ein kleiner Teil des Kundenstamms von Postfinance die neuen Lösungen nutze, seien die Volumina bereits grösser als bei vielen Fintechs im Bankensektor, ist Mewes überzeugt. «Nur so ist es auch möglich, nicht-automatisierte Vermögensverwaltung zum Preis von Robo-Advisory zu betreiben, da die Betriebskosten bei aktiv verwaltetem Vermögen höher sind als bei rein passiv verwalteten ETFs», erklärt Mewes weiter.

Jeder so, wie er mag

Postfinance setzt bei ihren Lösungen auf durchgängig hybride Prozesse. So können sämtliche Anliegen der Kunden, von der Anmeldung bis hin zur Beratung, rein digital geregelt werden. «Die Akzeptanz von digitaler Beratung, etwa über Video, ist durch die Coronakrise in den letzten Monaten gestiegen», führt Mewes aus. 

Doch ziehen Kunden den persönlichen Kontakt vor, ist auch eine persönliche Beratung und Verwaltung in einer Filiale möglich. Durch diesen hybriden Ansatz will Postfinance eine breite Masse von bestehenden und potenziellen Kunden ansprechen: Einsteiger und Fortgeschrittene, jung, alt, digital, analog. «Wir differenzieren uns von der Konkurrenz durch Einfachheit in Bezug auf die Gestaltung und Leistung unserer Produkte», sagt auch Claudia Bläuenstein, die als Leiterin der Abteilung Investment Development massgeblich an der Konzeption und Realisierung der Anlagelösungen beteiligt war. «Kunden können nicht nur den Kanal wählen, über den sie mit Postfinance interagieren, sondern sich auch zwischen vier verschiedenen Anlageformen entscheiden», erklärt Bläuenstein.

Delegation

Für potenzielle Kunden, die lediglich ihre Anlagestrategie wählen und sich zurücklehnen wollen, bietet Postfinance die E-Vermögensverwaltung. Bei dieser Form der Vermögensverwaltung übernehmen die Anlageexperten von Postfinance die Anlageentscheide und optimieren das Portfolio. Die Entscheidungen basieren hierbei auf dem Anlegerprofil, der Anlagedauer und dem gewählten Anlagefokus. «Der Vorteil dieses Produkts besteht vor allem im Komfort für die Anleger, da sie sich nach der Eröffnung um nichts weiter zu kümmern brauchen», sagt Bläuenstein. Das Portfolio und seine Performance können jederzeit online überprüft werden, und bei Bedarf kann auch ein Beratungstermin vereinbart werden. Mit einer Dienstleistungsgebühr von 0,75 Prozent und einem Mindestanlagebetrag von 5'000 Franken ist die E-Vermögensverwaltung deutlich günstiger und zugänglicher als traditionelle aktive Vermögensverwaltung.

Beratung

Wer als Anlegerin oder Anleger gerne selbst die Fäden in der Hand hält, findet bei Postfinance zwei Anlageprodukte, die genau dies ermöglichen, ohne dass man dabei auf Beratungsleistungen verzichten muss. Im Vergleich zur «Fondsberatung Basis» erhalten Kunden mit der «Anlageberatung Plus» regelmässig individuelle Anlage- und Umschichtungsvorschläge für ihr Portfolio. Zudem steht ihnen ein persönlicher Anlageberater zur Verfügung. Doch auch Kunden mit dem Basispaket können Beratung in Anspruch nehmen.

Selbstständig

Für erfahrene Anleger gibt es den sogenannten Selfservice Fonds, das einzige Produkt ohne individuelle Anlageberatung. Postfinance stellt ein Angebot an Fonds zur Verfügung, aus denen Kunden selbstständig auswählen und investieren. Zusätzlich besteht ausser Einzelzeichnungen die Möglichkeit, mittels Fondssparplan regelmässige Investitionen ab 20 Franken zu tätigen. 

Bei Postfinance wird viel Spargeld parkiert, das weder aus Sicht Kunde noch aus Sicht Postfinance interessant ist – vor allem im derzeitigen Zinsumfeld lässt sich mit Anlegen langfristig mehr aus dem eigenen Vermögen machen. Darüber hinaus gibt es viele Kunden, die zwar ihr Erspartes bei Postfinance aufbewahren, ihr Anlagegeschäft jedoch bei anderen Banken betreiben. Die neuen Produkte stellen laut Daniel Mewes eine Möglichkeit dar, diese und weitere Kunden «vollends» zu Postfinance zu holen. Ziel sei es, bis Ende 2021 einige Tausend Kunden für die Lösungen zu gewinnen.